Activele sistemului bancar românesc au atins 843,2 miliarde lei în primele nouă luni din 2024, în creștere cu 11% față de anul precedent. Solvabilitatea a crescut la 25%, iar raportul credite/depozite a trecut de 67%. Rata creditelor neperformante (NPL) a depășit 2,5%, iar profitul total al băncilor a ajuns la 11,5 miliarde lei, cu o rentabilitate a activelor de 1,9%. Creditarea a crescut cu un ritm mediu de 6,3%, sub viteza din 2023, dar în septembrie a avut o revigorare, cu o creștere anuală de 8,4%. Băncile mari, precum Banca Transilvania și BCR, au raportat profituri semnificative, ceea ce sugerează un sector bancar solid, cu suficiente resurse pentru a continua creditarea.
Ministerul Finanțelor a împrumutat 752 milioane lei de la bănci, prin două licitații de titluri de stat, la dobânzi de 6,34% și 7,16% pe an. În prima licitație, s-a redeschis o emisiune de obligațiuni scadentă în ianuarie 2026, împrumutându-se 252 milioane lei, sub valoarea programată de 700 milioane lei. Cererea totală a fost de 312 milioane lei, cu oferte de 285 milioane lei din partea băncilor. În a doua licitație, s-a redeschis o emisiune scadentă în aprilie 2035, atrăgând 500 milioane lei, cu o cerere totală de aproape 779 milioane lei. Ofertele necompetitive au fost de 125 milioane lei.
Sectorul bancar românesc a obținut un profit net record de 11,5 miliarde lei în primele nouă luni din 2024, în creștere cu aproximativ 10% față de aceeași perioadă din 2023, conform datelor BNR. Activele băncilor au depășit 843 miliarde lei, susținute de o revigorare a creditării și de dobânzi ridicate. Acesta este cel mai bun rezultat din ultimii ani, cu profituri anterioare de 10 miliarde lei în 2022 și 7,6 miliarde lei în 2021. Dacă tendința se menține, se estimează un profit total de aproximativ 15 miliarde lei la finalul anului, depășind recordul din 2023 de 13,7 miliarde lei.
Sistemul bancar a încheiat primele 9 luni cu un profit net record de 11,7 miliarde lei. Aceasta reprezintă o creștere de 11% față de anul trecut, cu un profit trimestrial de 4,1 miliarde lei în T3. Randamentul capitalurilor (ROE) a crescut ușor, dar rămâne sub nivelul record din 2023. Activele nete au atins 843,2 miliarde lei, în creștere cu 11% față de anul precedent. Deși rata creditelor neperformante a crescut ușor, indicatorul de solvabilitate se menține la 25%, mult peste limita reglementată. Băncile plătesc o taxă suplimentară de 2% din veniturile brute, ceea ce ar putea influența rezultatele viitoare.
RoPay, noul sistem de plăți dezvoltat de Transfond și Asociația Română a Băncilor, a fost lansat oficial, facilitând transferuri instant între conturi fără carduri. Acest sistem este disponibil inițial la BRD, Libra Internet Banking și CEC Bank, având planuri de extindere la majoritatea băncilor din România până anul viitor. RoPay permite utilizatorilor să efectueze plăți prin aplicațiile de internet banking, utilizând NFC sau coduri QR, îmbunătățind astfel rapiditatea și accesibilitatea plăților interbancare. Printre avantajele aduse se numără îmbunătățirea fluxului de numerar pentru comercianți și digitalizarea plăților, cu planuri de integrare pentru e-commerce și plăți transfrontaliere în viitor. Estimările sugerează o creștere anuală de 100% a plăților non-card prin RoPay.
Sistemul de plăți RoPay a fost lansat oficial, facilitând transferuri rapide de bani prin telefonul mobil. Acesta permite plăți instantanee din cont în cont, fără a utiliza cardurile tradiționale, și este disponibil în prezent la bănci precum BRD, Libra Internet Banking și CEC Bank. RoPay se remarcă prin costuri reduse și disponibilitate non-stop, având aplicații variate, de la plăți între persoane fizice la comercianți. Anul viitor, alte mari bănci precum BCR, ING și Raiffeisen Bank vor adera, extinzând semnificativ utilizarea sistemului. Băncile promit că RoPay va transforma modul în care românii efectuează plăți, cu un accent pe eficiență și siguranță.
Băncile grecești au finalizat o restructurare complexă și acum se orientează spre achiziții internaționale. Directorii principalelor bănci din Grecia, precum Piraeus Bank, Alpha Bank și Eurobank, au subliniat necesitatea de a căuta proiecte în afara granițelor țării. Aceste bănci beneficiază de un exces de capital, rezultat din privatizarea industriei bancare, care a generat aproximativ 3,5 miliarde de euro pentru statul grec. Această situație le permite să investească în creștere și să exploreze oportunități de achiziții în domenii precum asigurările și gestionarea activelor. Participanții la un panel organizat de Bloomberg au convenit că consolidarea transfrontalieră este crucială pentru competitivitatea băncilor din Europa, deși procesul nu se va desfășura rapid, conform directorului de la National Bank of Greece.
Ministerul Finanțelor a respins toate ofertele băncilor pentru emisiunea de obligațiuni de stat pe 30 de luni, prin care dorea să împrumute 700 milioane lei. Licitația a adunat oferte în valoare totală de 287,1 milioane lei, conform Agerpres. În luna noiembrie 2024, Ministerul Finanțelor planifică împrumuturi de 5,7 miliarde lei de la băncile comerciale, la care se pot adăuga 795 milioane lei prin sesiuni suplimentare de oferte necompetitive. Suma totală de 6,495 miliarde lei este destinat refinanțării datoriei publice și finanțării deficitului bugetar, fiind cu 95 milioane lei mai mare decât programarea din octombrie 2024.
Ministerul Finanțelor a respins toate ofertele băncilor pentru o emisiune de obligațiuni de 700 milioane lei, considerând prețul ofertat inacceptabil. Licitația, care viza titluri de stat scadente în mai 2027, a avut o rată a cuponului de 7,2%. Cererea totală a fost de 287 milioane lei, iar băncile au oferit 227 milioane lei, cu 50 milioane lei fiind oferte necompetitive. Ministerul a precizat că decizia de respingere se aliniază reglementărilor în vigoare, subliniind că prețurile oferite nu corespund așteptărilor sale.
Revoluția inteligenței artificiale generează oportunități financiare imense pentru bancherii de pe Wall Street! La un dineu organizat de Morgan Stanley, liderii băncilor au discutat despre potențialul profitabil al AI, estimând că vor înregistra venituri de peste 1.000 miliarde de dolari. Chiar și scepticii din industrie au recunoscut oportunitățile uriașe, iar băncile, inclusiv JP Morgan și Deutsche Bank, își adaptează structurile pentru a răspunde cererii crescute de împrumuturi din sectorul tehnologic. Această colaborare între bănci și firmele de capital privat subliniază unitatea necesară pentru a profita de avansurile tehnologice.
